Durante los últimos doce años, la actividad de esta empresa cuyo nombre que ha decidido llamarse pfsGROUP – con esta grafía – ha girado en torno al software para gestión del riesgo. “Desde el principio, los cuatro socios tuvimos claro que ciertos procesos cotidianos en la banca y los servicios financieros podían constituirse como nichos especializados pero todavía estaban poco asentados”, explica Agustín Rodríguez, consejero delegado y uno de los cuatro socios, conocían profesionalmente esos procesos y de que eran necesarias herramientas de gestión “que no fueran las convencionales de un ERP o un CRM sino otras idóneas para controlar los flujos de trabajo que genera la gestión de un crédito”.

Agustin Rodriguez

Ahora, en las circunstancias económicas que va a dejar como legado la pandemia, han pensado en lanzar un anexo de lo que han venido haciendo durante años, para permitir a las empresas, las pymes y los autónomos resolver los problemas de impago, recobro y recuperación de saldos que se harán más frecuentes. “Queremos ofrecer algo que universalice lo que tienen a su disposición los bancos y las aseguradores. Y lo vamos a sacar al mercado B2B en la modalidad de pago por uso”.

Este asunto surgió en las postrimerías de la entrevista con Rodríguez, pero la regla periodística prescribe que lo principal debe ocupar el primer plano. No obstante, la conversación resultó un hallazgo por sus muchas reflexiones sobre el estado de un mercado que el autor reconoce conocer poco y mal.

¿Por qué existe esta empresa dedicada a un nicho tan particular?

Vimos pronto que cuando se presentaba un problema con los pagos era muy posible que la consecuencia fueran otros más complejos en la fase de recuperación`[…] Este sigue siendo el espíritu genérico: cómo hacer más eficiente un proceso, que en este caso tiene que ver con algo tan crucial como es el crédito. No hablamos de  eficiencia en el sentido de ahorro de costes sino en el de que se puedan conceder más préstamos y, llegado el caso, recuperar cuanto más sea posible de los saldos impagados.

¿Con tecnología propia o ajena?

Propia. Empezamos por verticalizar un CRM con un workflow y le dimos un  perfil especializado. Con el tiempo – y mucho esfuerzo – desarrollamos nuestra plataforma, que hoy no se dirige sólo a entidades financieras, sino también a fondos de inversión y a compañías que se han quedado con impagados de la banca y tienen que gestionar su recuperación. O bien que se hacen cargo de una cartera de inmuebles que respaldan esos saldos.

[…] siempre con el riesgo como eje

Con el riesgo y sus derivadas, que no son pocas. Si lo enfocamos como una especie de constelación, en el centro estaría – especialmente en el sector financiero, pero no solamente – el riesgo de crédito, pero si miramos hacia los lados ¿qué vemos? capital y provisiones. Así hemos podido ayudar a grandes bancos a mejorar sus ratios sólo con data quality […] Casi no hemos tenido que aplicar una RPA, aunque la usáramos internamente. Hemos pasado de ser un fabricante de software que vende licencias a vender software como servicio.

Haciendo abstracción de la naturaleza financiera del asunto, suena como una variante de lo que se conoce como RPA o robotización de procesos. Le consta que está en boga en los últimos años.

Tenemos una línea de negocio que llamamos Zero Back Office. No por desmarcarnos de esa corriente sino porque, desde nuestro punto de vista, hablar de RPA como si fuera una panacea sirve de poco. Somos  conscientes de que se le está dando bastante bombo, pero creemos que es un componente más: aquí, lo más interesante es coger un proceso de negocio y transformarlo de manera eficiente. Es lo que ha pretendido siempre hacerse con un ERP, pero ahora se nos dice que RPA lo automatiza, completa un trabajo tedioso que de otro modo requeriría un trabajo humano. Es cierto, pero sólo hasta cierto punto; los grandes vendedores de RPA se han dado cuenta de esta limitación y han empezado a acumular más capacidades sobre su producto RPA que actúa como reclamo.

[…] con la clientela bancaria en el punto de mira

Igual que para la banca desarrollamos psfFINANCIAL, lo hemos hecho para sectores adyacentes: servicios financieros, fondos de inversión y agencias de recobro. Lo llevamos al mundo de los seguros con una solución adaptada, pfsINSURANCE, cuyo propósito es el mismo: ayudar a las aseguradoras a transformar internamente ese elemento de sus procesos de negocio.

Creo ver la diferencia: una aseguradora soporta un riesgo pero no de la misma manera que un banco. Dígame que no se conformaron con eso [risas]  

En cierto momento nos dimos cuenta de que para una transformación eficiente de procesos de back office hay que ser capaces de leer documentos; se necesita un RPA porque normalmente se trata de entrar a tres o cuatro sitios. Hacer un proyecto de integración, invasivo para todo el mundo, o poner un robot que imite lo que haría un ser humano sentado ante una pantalla. Esta es nuestra visión de la utilidad de RPA, lo que con sinceridad no sé si justifica tanto ruido […] Además, hay que controlar los canales porque en el back office las cosas entran y salen: hay un input y un output

No se qué debo entender por ´controlar los canales` […?]

Que necesito tener intervenido en el back office el circuito de peticiones y acciones; después, las salidas al resto de la organización y al cliente final. Esto se puede hacer con aplicaciones o desde la web, pero los sectores de los que estamos hablando se caracterizan por un tráfico masivo de correo electrónico. Me parece que si la RPA está teniendo éxito es precisamente porque no es nada complicado programar un robot que haga algo desde el correo o que termine otra tarea enviando un correo.

No le veo muy partidario del RPA […]

No se trata de eso. Creemos que lo realmente importante es proponerse la transformación eficiente de los procesos; en este sentido, vemos a RPA como uno entre varios componentes, que en determinadas situaciones pueden ser más importante o menos importante. Lo que pasa es que se ha puesto de moda. Ahora bien, ¿elimina puestos de trabajo, como se dice? Depende: nuestra experiencia nos dice que no, que la reducción de costes se debe más a su virtud de reenfocar los procesos: hay personas que pasan el 70% o el 80% de su tiempo laboral haciendo algo repetitivo que no aporta nada específico.

Pero ese es el principio básico de RPA […]

Claro. Para completar un proceso cotidiano puede ser necesario entrar en cuatro aplicaciones: abrir el correo, descargarlo, leer un documento, subirlo a no sé dónde, todas cosas banales. El  individuo sabe perfectamente cuál es el proceso, qué está haciendo y para qué, pero tiene que dar cada pasito manualmente. Si dejamos que lo haga un robot, liberamos un puesto de trabajo para hacer tareas más interesantes, es decir que ganamos eficiencia. Si se trata de un back office voluminoso, puede ocurrir que la incorporación de RPA reduzca el número de personas, pero si hablamos de procesos que los hacen dos o cinco  personas, hemos constatado que se puede mejorar la gestión del tiempo y la experiencia del cliente […] sin recortar la plantilla.

Tres en una. ¿Es un espacio como para que lo ocupe una empresa como ésta, en un sector que tiende a la concentración? ¿Por qué no ofrecen lo mismo las consultoras de postín? ¿Acaso consideran que es un nicho menor?

Diría que sí a todo. Primero, el riesgo de crédito es un proceso de mucha especialización, para el que necesitas contar con gente que venga con una  experiencia relevante. Francamente, en una consultora de renombre, francamente, sería complicado que personas de este perfil sirvan para saltar de un proyecto a otro, como suele hacerse. Aparte, hay grandes compañías que tienen productos relacionados con el rating de riesgo, pero cuando se trata de bajar al pozo, descubres que no tienen la herramienta apropiada; lo que hacen es ofrecer un framework con el que el cliente podría construirse una solución. Además, teniendo en cuenta el volumen, una empresa como pfsGROUP encaja mucho mejor en el mercado español y, fundamentalmente, entiende la regulación aplicable.

O sea que la localización es una ventaja […]

Hace falta tener una visión local y no digo que las consultoras no puedan tenerla, pero un negocio de este volumen no es muy atractivo para ellas. Aquí es donde quiero introducir nuestro plan de diversificación. Si hemos sido lo bastante buenos como para emplear casi 500 personas y para facturar 30 millones de euros el año pasado […] si hemos llegado hasta aquí partiendo de cero y sin tener detrás ningún fondo, ni una ronda de financiación A, B o C […] se debe a que cada euro que ganamos lo reinvertimos en la empresa.

¿Diversificación hacia dónde?

Si hemos salido adelante trabajando con entidades de gran tamaño y con sistemas complejos en los que se mezcla lo moderno con lo antiguo…¿por qué no probar fuera de ese entorno? Creemos que podemos ayudar a una pyme a recuperar una factura que no ha cobrado, o como mínimo el IVA que ha tenido que adelantar por esa factura […] Esto lo podemos hacer con todas las facturas que nos encarguen porque ya lo estamos haciendo: un módulo de nuestra plataforma puede estar gestionando 150.000 clientes con expedientes de recuperación.

[…] Me habla de dimensiones distintas, aunque la situación es propicia

Claro que es distinto. A una pyme no le puedo decir que invierta decenas de miles de euros en mi software, pero puedo encargarme de meterlo todo en mi cloud y que me pague por uso. De todos modos, cuando hablo de diversificación no me alejo de la dimensión que hoy tenemos. Hemos creado una línea de negocio que llamamos pfsTECH, con el fin de ofrecer nuestro conocimiento a empresas de retail o de  manufacturing […] Para ayudarles en sus funciones de finanzas y administración así como en el back office. Estamos trabajando con varios retailers, un par de navieras y alguna utility […] Es un grupito de clientes muy majo, empresas que han apreciado lo hecho en otros sectores y piensan que podemos aportar valor.

¿Quiénes son los competidores?

La verdad es que en nuestra actividad con el sector financiero, no tenemos competidores evidentes. Hay alguna multinacional, como Equifax o Experian, que se dedica al mundo del riesgo desde una óptica de scoring y rating, por lo que lateralmente tiene algún componente afín, pero no les veo compitiendo en España. .

¿Cuánto hay de customizacion en los proyectos?

Siempre hemos tendido a que la customización sea liviana en desarrollo. En nuestra arquitectura no hay necesidad de tocar el core, pero  lleva unos plugins sobre los que hacer desarrollos específicos. Sería muy raro que no tuviéramos que hacer algo a medida para engancharlo con un sistema del cliente. Lo que hemos hecho, diré que con una inversión importante, ha sido preparar todo para llevarlo al modo cloud […] Era impensable hace no muchos años que un banco trabajara en la nube, pero hoy todos lo hacen en mayor o menor medida.

Tratando de resumir, creo observar que buscan salidas nuevas para una tecnología y un conocimiento adquirido durante años. La realidad económica es tal que parece invitar a eso […]

La observación es acertada. Hemos pensado que una vía de crecimiento será poner en el mercado más valor, más productos tangibles de aquello que sabemos hacer bien. Queremos dejar de ser el fabricante de dos o tres productos exitosos y hacer más proyectos que ayuden a los clientes, lo que requiere una cartera más amplia de soluciones que cubran nichos contiguos, en los que nos sintamos cómodos y en los que creemos podemos encontrar poca resistencia.